为什么迪拜的中国人办银行卡越来越难?

为什么迪拜的中国人办银行卡越来越难?

准确的说,应该是从今年开始,胖哥的朋友们就不断的跟我说:

中国人在阿联酋银行开户越来越难了。

这种难体现在两个方面:

  1. 中国人开个人银行账户,难。
  2. 中国人的公司开企业银行账户,难。

为此,胖哥专门采访了一个微信上的我的读者,对方是非常资深的银行系统的员工,目前供职于阿联酋的央行,因为身份敏感,故要求匿名处理。

为了方便行文,胖哥称其为M姐吧。下面以对话的形式,胖哥把和M姐的一些对话给大家做一个还原和记录。

胖哥:听说现在阿联酋的银行政策在越来越严格?
M姐:是这样的,8月份,阿联酋银行系统内的所有员工都受到了央行的通知,要求举报涉嫌诈骗的洗钱线索。

胖哥:那这意味着什么?
M姐:意味着为BC诈骗提供便利的个人和公司都会被纳入本地央行的打击范围。比如说,提供你个人的本地账户为不认识的人转账收钱。

胖哥:我不太懂啊,这个怎么追踪和查询呢?
M姐:只要在本地刷卡,央行就能查,现金只要不是物理流动,一存入账户随时就可以检测到。

胖哥:坊间一直传言阿联酋是“洗钱”重灾区?
M姐:只要通过本地的金融系统套现洗白,在银行系统必定是燕过留痕,想抓随时都可以,就取决于什么时候要动手。你现在ATM存钱需要身份证吧,你去银行柜台存大额资金需要来源证明吧,这些全部都是系统可以追踪到的数据。

胖哥:所以现在BC那么的金流在阿联酋也不好做了?
M姐:国内的断卡行动知道吧,阿联酋也一样,银行会把初次进入洗钱账户的账户和以后分拆到二级三级N级账户全部冻结,等着这些人来陈述理由,否则账户所有人的经济活动会极大受限甚至停摆。

胖哥:那针对中国人,现在银行业是个什么态度?
M姐:这么说吧,阿联酋过去一年,自动存款机上存现金的存款者和入账账户70%是中国人。

胖哥:嗯?然后呢?
M姐:然后?然后就是同胞们在银行系统属于High risk listing(高风险清单)。

胖哥:所以中国人的开户就特别难?
M姐:纠正一点,不是针对中国人,而是对所有人都一视同仁,但是由于同胞们可能习惯了不守规矩,无法提供银行需求的开户材料,所以才看起来好像比其他国籍的人开户更难。

为什么迪拜的中国人办银行卡越来越难?

胖哥:您所谓的不守规矩是指?
M姐:比如开户需要法人银行流水,公司收到的发票以及交易合同,办公室和法人本人居住DEWA的水电单。这些都是基础的银行要求,但是很多同胞开设的公司本来就是皮包公司,或者是把国内的坏习惯带到这边来,公司往来账目不清晰,没有开票的习惯,压根就没有正规的财务制度,公户和老板的私户混用。平时也不放钱在公户上,要花了存一笔。或者是进钱了立即取走。银行人也不啥,一分析,你这压根就不是认真做公司的样子啊。

胖哥:别说财务制度了,很多夫妻店压根就没财务。
M姐:对的,他们还完全没有企业财务的概念。

胖哥:最近好听说好多人银行账户被封了?
M姐:银行有反洗钱部门 compliance部门,这些部门属于监管部门,客户账户流水的监控和筛选过滤归他们管,银行网点工作人员负责与客户沟通交流,获取所需资料,银行会采用客户留给银行的电邮,手机,固话联系到账户持有人,但是中国的很多客户,压根不接电话,换号了什么的,或者电话接了无法用英语沟通。这种情况下缓冲区过后强行销户。

胖哥:这边的黑名单制度能具体说说吗?
M姐:黑名单制度,各商业银行有自己的,部分客户资料会按需要上载到央行下的AL ETIHAD CREDIT BUREAU信用局存档,任何新开账户各商业银行会去访问信用局的资料,以判断客户债务违约情况和其它负面信息。信用局存有客户在阿境内所以正规金融服务机构的所以债务情况,包括贷款总额,未付尾款,信用卡记录,支票跳票记录等等。

胖哥:您对中国客户有什么建议吗?
M姐:归根结底一句话,是自己的钱,可以进自己账户,不是自己的生意收入不能入账,不能帮任何人过账转钱,公私账户不能混用。另外注意几点:

1)护照上的签章不能出现,古巴,叙利亚,伊朗,克里米亚(俄罗斯实控),苏丹,北朝鲜。
2)资金来源不能来自上述国家地区。
3)银行流水必须合乎逻辑常理,不合规流水会导致申请失败。
4)合规经营在账户存续期间必须贯彻到底,否则账户即使开立,监管部门跟进后,最快两个月就会被注销。严重的上报至信用局存档后会导致其它银行拒绝开户申请。

对新开公司账户 不是公司股东个人银行流水越有钱越好开,反过来,越有钱越引起审核人员注意,通过更难。

银行流水会显示一个人一家公司的基本资金来往信息,打个比方,如果一家旅游公司频繁跟一家干洗店产生多笔大额资金交易,银行会认为正常吗?

这样的资金流水会导致银行审核不过关,跟申请者提供了资料齐备无关,跟公司合规经营有关。

以上就是胖哥和M姐的全部对话内容,她是个非常热心的姐姐,她也希望能够通过胖哥,把这些金融行业的知识告知给所有的朋友们。还是那句话:

在阿联酋这个国家,你正规守法的工作学习生活,这个国家会对你很好。如果总是想着找漏洞钻空子,你放心,盯着你的眼睛,多着呢!

本文转自公众号:胖哥在迪拜
作者胖哥杜宇

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